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风声鹤唳!上周头部现金贷、多家第三方支付接连被查,金融短信大面积暂停

2020-05-18 11:56:09 和讯名家 

  上周,金融行业度过了颇不平静的一周。

  5月12日,至少4家第三方支付公司内部员工被警方带走,包括通联、畅捷等知名机构。

  其中一家支付公司内部人士透露,此次被带走的相关人员主要是为了配合线下风险商户及供应商。

  “这应该都跟最近打击的POS机营销诈骗有关系。”一位支付行业部门总监透露。

  近期支付行业出现大量不法分子,冒充相关支付机构等官方平台,以产品升级、降低费率等理由要求商户更换POS机进行诈骗,通过不符合要求的电销POS机具,非法获取持卡人的卡片、身份信息等,存在巨大盗刷风险。

  在这轮核查中,支付机构能否安全脱身,还要看涉及的具体业务细节是否合法合规。

  暗潮涌动的不止第三方支付。

  5月14日,早在国内现金贷市场处于半退场状态的掌众北京职场,被警方上门带走包括财务人员在内的几十名员工,暂时原因不明。

  据多位知情人士透露,掌众在去年10月之前已基本停掉国内现金贷业务。但过去掌众的确做过综合年利率36%以上的现金资产。

  旧时现金贷巨头掌众的变故,代表很可能再次掀起一轮新的现金贷行业整顿风波。

  而且这场金融整顿风暴颇有愈演愈烈的趋势。

  几乎在上周同一阶段,华东地区一家知名贷超平台员工陆荣透露,不少贷超平台的短信通道被封,无法正常发送金融类短信,包括验证码类短信。

  “一批一批来的,有执照的可以发,贷超之类没有资质的都不能发金融相关的短信了。”陆荣表示,公司切换短信通道并不能解决问题,“大平台太严格,小平台太乱。”

  最近,市面上几乎所有的短信服务商在金融类短信业务上都按下了休止符。

  “金融类短信做不了”成了大多短信从业者的标准回复话术。

  “这次跟以前不同,运营商并不是简单地屏蔽掉带有金融额度、下款等词汇的短信,而是发现了就封下游短信通道。”

  另一位业内管理层人士透露,除了一些头部或持牌机构可能因为使用运营商专线发送短信而暂未受到影响,其他金融机构如果接的是运营商下游接口短信平台,则明显有影响。最近一段时间,至少有100多家国内短信服务商因为发送金融短信被封掉通道。

  于是,多数第三方短信服务商已经主动开展自查。从最早的714等明显违规的贷款平台,发展到如今贷超这类灰色平台也被加入黑名单。

  运营商要求不能发送违法诈骗类金融短信,在不能百分百界定是否为违法诈骗类短信的情况下,为了保住通道,它们选择了最保险的做法——一律不接金融短信合作。

  而有的短信服务机构即使能接,也只接受拥有银保监会发布牌照的机构,并且只能发验证码和通知类内容,营销和催收类短信坚决不发。

  实际上,这一切,已经早有预兆。

  3月27日,上海10多家短信服务商被警方带走调查。

  也就是在那时,甘肃、湖南、安徽、海南等多地警方都开始关注电信诈骗,尤其是金融类诈骗案件。

  疫情恢复开始,金融行业的严打浪潮似乎也重新开启了。

  4月13日,公安部在京召开电视电话会议,部署全国公安机关开展以打击治理电信网络诈骗犯罪、民族资产解冻类诈骗犯罪、命案积案攻坚为主要内容,并命名为“云剑-2020”行动。

  4月底,河北警方打掉利用跑分平台为赌博、诈骗等非法资金进行流转、逃避监管的新型电信类犯罪团伙13个,捣毁窝点12处;福建警方摧毁通过非法搭建的网络支付平台,帮助境外的网络赌博、网络诈骗等团伙进行洗钱的特大黑灰产网络犯罪团伙,抓获涉案犯罪嫌疑人101名。

  5月7日,公安部网站发布消息,按照“云剑-2020”行动统一部署,截至7日15时,北京、河北、上海、江苏等15个省市公安机关共捣毁为贷款类电信网络诈骗犯罪团伙提供服务的违法1069短信平台57个,抓获犯罪嫌疑人798名,对持有牌照的160余家涉案1069短信平台注册商进行约谈。

  5月13日,人民银行杭州中心支行召开了会议,表示坚决斩断电信网络新型违法犯罪和跨境赌博资金链,对涉案银行、支付机构一律倒查问责。也对存在重大违规行为的4家银行予以通报批评,暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务。

  金融平台短信业务的大规模暂停,也是巨大规范浪潮中的一笔。

  “最近所有能问的短信服务商都问遍了,合作内容是验证码是没问题的,但问题是没有办法准入。”一位从业者表示。

  这让多数互金机构困扰的准入条件,便是需要向短信服务商提供短信内容、营业执照、金融牌照、预计发送量等。

  也就是说,只有持牌的机构,在服务商检验过内容没有问题后,才可以发送。

  诈骗团伙涉及的各个角落,监管均在逐一收网,金融行业肃清进行时。

  无一例外,这背后都指向了网络诈骗,作为最直接触及消费者的渠道之一,短信业务首当其冲。

  此次监管对于网络诈骗类的打击力度空前绝后,这场雷厉风行的严打不知何时接近尾声,但至少目前看来,在短期内,互金行业短信业务恢复的几率并不大。

  (文中人名为化名)

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(责任编辑:董云龙 )
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